A nova funcionalidade do sistema de pagamentos instantâneos, o Pix automático, começa a operar no Brasil nesta segunda-feira (16). A ferramenta foi criada para facilitar o pagamento de despesas fixas, como luz, água, escola, academia, plano de saúde e serviços de streaming.

Ela funciona de forma semelhante ao débito automático tradicional, mas com menos burocracia e sem necessidade de convênio entre bancos e empresas.

Ao autorizar o uso, o cliente permitirá que os valores sejam debitados automaticamente de sua conta, conforme a frequência combinada com a empresa. A autorização é feita diretamente no aplicativo do banco digital, e o cliente poderá cancelar ou alterar os termos a qualquer momento.

O que é o Pix automático?

O Pix automático é uma nova modalidade do sistema, criada para automatizar pagamentos de cobranças recorrentes. A autorização é feita uma única vez, e as próximas transações ocorrem automaticamente, sem que o cliente precise repetir o processo todo mês.

A ferramenta foi pensada pelo Banco Central para ampliar o alcance do Pix em contas que exigem pagamento contínuo, oferecendo uma alternativa mais simples ao débito automático tradicional, que hoje depende de convênios específicos entre empresas e instituições financeiras.

Como vai funcionar o Pix automático?

As empresas vão enviar uma solicitação de autorização ao cliente, que receberá a proposta no aplicativo do banco. Se aceitar, os pagamentos passam a ser feitos automaticamente, nas datas combinadas.

O cliente poderá definir regras, como limite de valor por cobrança, tempo de duração da autorização e se o banco poderá usar linha de crédito em caso de saldo insuficiente. Todas essas condições poderão ser revistas ou canceladas a qualquer momento.

A cobrança será feita diretamente pela empresa, mas só será concluída se estiver de acordo com os critérios definidos pelo cliente na autorização inicial. A ideia, segundo o Banco Central, é garantir mais praticidade, sem abrir mão da segurança e do controle do pagador.

Passo a passo de como usar

• Verifique se o banco oferece a funcionalidade
• Receba a solicitação de autorização da empresa
• Analise as condições da cobrança
• Autorize a cobrança
• Personalize regras de pagamento
• Acompanhe e controle as cobranças
• Em caso de erro, use o MED (Mecanismo Especial de Devolução)

Quem poderá usar a nova funcionalidade?

O Pix automático estará disponível para pessoas físicas como pagadoras e para empresas como recebedoras. Negócios de todos os portes poderão aderir, desde que tenham conta em uma instituição financeira habilitada para a funcionalidade.

A proposta do Banco Central é “democratizar” o acesso ao modelo de cobrança automática. Assim, pequenos prestadores de serviço, como academias, escolas, clínicas e condomínios, também poderão oferecer essa opção.

Qual a diferença entre Pix automático e Pix recorrente?

O Pix recorrente já é oferecido por algumas instituições e exige que o cliente agende manualmente transferências com datas e valores fixos. Cada operação precisa ser autorizada individualmente.

Já o Pix automático permite que a empresa envie uma proposta de cobrança recorrente ao cliente, que autoriza apenas uma vez. Depois disso, os pagamentos passam a ser feitos automaticamente — mesmo com valores e datas flexíveis — desde que respeitem os limites estabelecidos.

A autonomia é uma das principais diferenças entre as duas modalidades. Enquanto o Pix recorrente exige mais ações do usuário, o Pix automático facilita o processo e reduz o risco de inadimplência.

O Pix automático será seguro?

Segundo o Banco Central, o Pix automático manterá os mesmos padrões de segurança do Pix convencional. Isso significa que as operações terão autenticação, criptografia e rastreabilidade.

Além disso, as cobranças só ocorrerão após autorização expressa do cliente, que poderá revisar, editar ou cancelar o uso a qualquer momento.

Caso ocorra alguma cobrança indevida, é possível acionar o Mecanismo Especial de Devolução (MED), como já acontece com outras operações do Pix.

Será preciso usar chave Pix?

O Pix automático poderá funcionar mesmo sem a utilização de chave Pix. As empresas poderão solicitar os pagamentos usando dados bancários convencionais, como agência, conta e CNPJ.

O Pix automático será gratuito?

Para os clientes pagadores, a funcionalidade será gratuita. O custo pode existir apenas para empresas recebedoras, conforme a política tarifária da instituição financeira onde possuem conta.

O modelo segue a lógica do Pix convencional: gratuito para pessoas físicas e passível de tarifa para pessoas jurídicas, dependendo do volume e da negociação com o banco.